In&Fi Crédits Pro recommande l'affacturage comme solution de trésorerie pour les entreprises
Résumé pour les décideurs
Le réseau In&Fi Crédits Pro, dirigé par Pascal Beuvelet, propose l'affacturage comme une solution de financement simple et efficace pour les TPE et PME confrontées à des problèmes de trésorerie, particulièrement en raison de la crise économique actuelle. Ce dispositif a connu une forte croissance, atteignant 40,5 milliards d'euros au premier trimestre 2011, en réponse aux exigences de Bâle III qui incitent les banques à des mesures de sécurité pour accompagner le financement des entreprises. L'affacturage permet de transférer des créances clients à des factors, transformant ainsi des engagements en liquidités rapidement, ce qui réduit le risque comparé à un crédit traditionnel.
La mise en place d'une ligne d'affacturage est facilitée par son indépendance vis-à-vis de la qualité du bilan de l'entreprise. Les coûts associés, incluant la commission d'affacturage, sont raisonnables par rapport aux coûts réels que supportent les entreprises pour la gestion de leurs comptes clients. In&Fi Crédits Pro, en collaboration avec un factor de renommée européenne, recommande cette solution de financement rapide et sécurisée qui répond aux défis financiers actuels des entrepreneurs et commerçants.
Bonne lecture !
In&Fi Crédits Pro bénéficie d'une expertise pointue dans le domaine du financement des entreprises.
In&Fi Crédits Pro recommande l'affacturage pour les TPE et PME en tension de trésorerie
Réseau de courtiers en crédits professionnels au service des entrepreneurs et commerçants, In&Fi Crédits Pro bénéficie d'une expertise pointue dans le domaine du financement des entreprises. Face aux problèmes de trésorerie que rencontrent les TPE et PME, Pascal Beuvelet, Président du réseau, recommande l'affacturage comme solution simple et efficace.
Avec la situation de crise économique actuelle, les entreprises se trouvent en situation de trésorerie tendue. Pour renflouer rapidement et simplement celle-ci, le réseau In&Fi Crédits Pro recommande d'avoir recours à l'affacturage. En 2011, ce dispositif de financement a connu une croissance forte.
En effet, les exigences de Bâle III en volume de fonds propres et en solvabilité immédiate imposent aux banques de mettre en place de nouvelles dispositions sécuritaires pour accompagner le financement des entreprises. Un des moyens consiste à transférer une partie de leurs lignes de crédits court terme en "blanc" vers leur factor. Ainsi ces engagements en "blanc" sont transformés en des positions de très court terme (60 ou 70 jours) que le factor peut rapidement dénouer, et ce avec un risque réduit.
C'est pourquoi, les banques et leurs filiales de factoring préconisent de plus en plus cette solution de financement rapide et moins risqué qu'un crédit simple. Ainsi, en 2011, le montant des créances prises en charge au cours du premier trimestre a augmenté de +19,2% par rapport à la même période de l'année précédente et s'élève à 40.5 milliards d'euros.
UN MOYEN SIMPLE ET SÉCURISÉ DE FINANCEMENT
Une ligne d’affacturage est facile à mettre en place car elle n’est pas affectée par la qualité du bilan de l’entreprise. Tout d'abord, il est possible d’obtenir des financements à partir de 50 000 €.
"La plupart des affactureurs analysent leurs risques non pas sur le cédant mais sur le tiré", explique Pascal Beuvelet, Président d'In&Fi Crédits Pro. "En effet, les conditions d'affacturage dépendent avant tout de la qualité du portefeuille clients de l’entreprise et non pas de sa propre santé financière. Ainsi, avec l’affacturage, le factor n’est pas en risque sur l’entreprise mais sur les actifs que celle-ci cède, c’est-à-dire ses créances clients. Dans cette configuration, le risque client est dilué avec une probabilité de défaillance faible."
Enfin le processus de décision et de mise en force est rapide.
LE COÛT DE L'AFFACTURAGE
La commission d'affacturage, qui comprend la rémunération des services de gestion et de recouvrement assurés par le factor, est calculée selon un taux appliqué au chiffre d'affaires confié. Ce taux varie (entre 0,50% et 2,50%) en fonction de la qualité de la clientèle, du chiffre d'affaires et le nombre de clients confiés.
La commission de financement anticipé est calculée au prorata temporis. Ce coût est comparable au taux de financement des banques, c’est à dire Euribor 3 mois plus 0.2 % à 3 %.
"L'affacturage est peu couteux comparé aux coûts réels que l’entreprise doit supporter pour la gestion de son compte client : charges salariales, impayés...", souligne Pascal Beuvelet. "Nous avons signé un partenariat avec un factor d'envergure européenne car nous pensons que l'affacturage est un moyen rapide et sûr de financement pour les entreprises qui connaissent quelques difficultés avec le climat économique actuel. C'est un moyen qui correspond de plus en plus aux nouveaux besoins des TPE et PME."
> A Propos d’In&Fi Crédits Pro :
Créée en 2009 par Pascal Beuvelet, et lancé en licence de marque en 2010, In&Fi Crédits Pro est une enseigne de courtage en crédit pour les entreprises. Sa mission est de rechercher auprès des différents organismes bancaires le meilleur financement possible à présenter à ses clients. Elle appartient au groupe Global Franchise Crédit (GFC)
- Prestations - Financement de la création d'entreprises, de la reprise de fonds de commerce et de sociétés, d'agencements et travaux, de matériels et véhicules (Location avec Option d'Achat ou Location Longue Durée) d'achat de murs commerciaux et professionnels ainsi que des prêts de trésorerie sous forme d'affacturage.
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Foire aux questions
Qu'est-ce que l'affacturage pour les entreprises ?
L'affacturage est une solution de financement permettant aux entreprises de céder leurs créances clients à un établissement financier (factor) afin d'obtenir un financement rapide et sécurisé de leur trésorerie.
Quels sont les avantages de l'affacturage ?
L'affacturage offre un accès simple et rapide aux fonds, n'est pas affecté par la qualité du bilan de l'entreprise, et le risque porte principalement sur les créances clients.
Combien coûte l'affacturage ?
Le coût de l'affacturage varie, avec une commission de 0,50 % à 2,50 % du chiffre d'affaires confié, et un taux financier proche de l'Euribor 3 mois augmenté de 0,2 % à 3 %.
Glossaire thématique
Affacturage
Procédé de financement où une entreprise cède ses créances clients à un factor pour obtenir rapidement de la trésorerie.
Factor
Société spécialisée qui achète et gère les créances clients des entreprises dans le cadre de l’affacturage.
Commission d’affacturage
Frais prélevés par le factor pour la gestion et le recouvrement des créances, calculés en pourcentage du chiffre d’affaires confié.
Crédit professionnel
Prêt spécifiquement destiné aux besoins de financement des entreprises et des entrepreneurs.
Bâle III
Ensemble de normes internationales imposant aux banques des exigences de fonds propres et de solvabilité.
Trésorerie
Ensemble des liquidités disponibles permettant à une entreprise d’assurer ses paiements courants.
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